Lisas Start: 0 Euro, 0 Jahre alt
Lisa kommt 2008 zur Welt. Zur Geburt bekommt sie von Oma 1.000€.
Lisas Eltern haben zwei Möglichkeiten:
Option A: Sparbuch (0,5% Zinsen pro Jahr)
Option B: ETF-Sparplan (MSCI World, ~7% Rendite pro Jahr)
Was würdest du tun?
Jahr 1-6: Der stille Aufbau
Lisas Eltern entscheiden sich für Option B: ETF-Sparplan.
Die ersten Jahre:
- 1.000€ Startkapital (von Oma)
- 50€ jeden Monat (von den Eltern)
Was passiert:
- Jeden Monat kauft das Depot automatisch ETF-Anteile
- Manchmal sind die Anteile teuer, manchmal günstig
- Lisa merkt nichts davon (sie ist ja noch klein)
Nach 6 Jahren (Lisa ist 6):
- Eingezahlt: 1.000€ + (50€ × 72 Monate) = 4.600€
- Depotwert: ~5.800€
- Gewinn: +1.200€
Lisa geht in die Schule. Das Depot läuft einfach weiter.
Jahr 7-12: Der Zinseszins startet
Lisa ist jetzt 7-12 Jahre alt.
Ab hier machen die Gewinne selbst Gewinne.
Wie das funktioniert:
Jahr 7:
- Depotwert am Anfang: 5.800€
- Rendite (7%): +406€
- Sparplan (12 × 50€): +600€
- Depotwert am Ende: 6.806€
Jahr 8:
- Depotwert am Anfang: 6.806€ (schon größer!)
- Rendite (7%): +476€ (mehr als letztes Jahr!)
- Sparplan: +600€
- Depotwert am Ende: 7.882€
→ Die Rendite wächst jedes Jahr, weil das Depot größer wird!
Nach 12 Jahren (Lisa ist 12):
- Eingezahlt: 1.000€ + (50€ × 144 Monate) = 8.200€
- Depotwert: ~11.500€
- Gewinn: +3.300€
Lisa bekommt das erste Mal ihr Depot gezeigt. Sie staunt: “Cool, ich bin ja reich!”
Jahr 13-15: Die Krise kommt
Lisa ist 13 Jahre alt (Jahr 2021).
Die Märkte laufen super. Das Depot wächst schnell.
Depotwert mit 14: 15.200€
Dann kommt 2022: Eine Krise.
Inflation steigt, Zinsen steigen, Börse crasht -20%.
Lisas Depot:
- Vor der Krise: 15.200€
- Nach der Krise: 12.160€
- Verlust auf dem Papier: -3.040€
Lisas Reaktion: “Papa, warum ist mein Geld weg?”
Papas Antwort: “Es ist nicht weg. Es ist nur weniger wert. Aber wir verkaufen ja nicht. In 2-3 Jahren ist es wieder mehr.”
Was Lisas Eltern tun:
- Nicht verkaufen (wichtig!)
- Weitersparen (50€ jeden Monat)
- Abwarten
Jahr 16-18: Der Endspurt
Lisa ist 15 (Jahr 2023).
Die Krise ist vorbei. Die Börse erholt sich.
Depotwert mit 15: 14.800€ (schon wieder fast wie vorher!)
Depotwert mit 16: 17.500€
Depotwert mit 17: 19.800€
Lisa ist jetzt 18 (Jahr 2026):
Depot-Stand mit 18:
- Eingezahlt gesamt: 1.000€ + (50€ × 216 Monate) = 11.800€
- Depotwert: ~21.500€
- Gewinn: +9.700€
Fast 10.000€ Gewinn nur durch Warten!
Was hat Lisa gelernt?
1. Geduld zahlt sich aus
18 Jahre klingen lang. Aber Lisa musste nichts tun. Das Depot lief automatisch.
2. Krisen sind normal
2022 war das Depot mal -20%. Hat Lisa verkauft? Nein. 2 Jahre später war alles gut.
3. Kleine Beträge werden groß
50€ im Monat klingt wenig. Über 18 Jahre: Fast 22.000€.
4. Zinseszins ist mächtig
- Ohne Rendite (Sparbuch): 11.800€
- Mit Rendite (ETF): 21.500€
- Unterschied: 9.700€ - nur durch Anlegen!
Vergleich: Was wäre mit dem Sparbuch passiert?
Option A: Sparbuch (0,5% Zinsen)
- Eingezahlt: 11.800€
- Zinsen über 18 Jahre: ~600€
- Endwert: 12.400€
Option B: ETF (7% Rendite)
- Eingezahlt: 11.800€
- Rendite über 18 Jahre: ~9.700€
- Endwert: 21.500€
Unterschied: 9.100€
Und jetzt? Was macht Lisa mit dem Geld?
Lisa ist 18. Das Depot gehört jetzt ihr allein.
Ihre Optionen:
A) Alles abheben und ausgeben
- Führerschein: 3.000€
- Reise nach Australien: 5.000€
- Auto: 10.000€
- Übrig: 3.500€
Problem: Geld ist schnell weg.
B) Weiterlaufen lassen
- Depot bleibt investiert
- Mit 30: ~53.000€ (ohne weiteres Einzahlen!)
- Mit 40: ~106.000€
- Mit 50: ~210.000€
Vorteil: Zinseszins arbeitet weiter.
C) Mix: Teilweise nutzen, teilweise investieren
- 5.000€ für Führerschein + Reise
- 16.500€ bleiben investiert
- Mit 30: ~40.000€
Lisas Entscheidung: Option C. Führerschein finanziert, Rest arbeitet weiter.
Was du aus Lisas Geschichte mitnehmen kannst
- Je früher du startest, desto mehr wächst es
- Regelmäßig sparen (auch kleine Beträge)
- Nicht verkaufen bei Krisen (aussitzen!)
- Geduld haben - 18 Jahre klingen lang, aber es lohnt sich
Deine Aufgabe:
Rechne aus: Wenn du heute mit 100€ Startkapital und 25€/Monat startest und noch 10 Jahre Zeit hast - wie viel hast du dann?
Tipp: Nutze den Sparplan-Rechner auf unserer Seite!
Das Wichtigste
- 1.000€ Start + 50€/Monat über 18 Jahre
- Ergebnis: ~21.500€ (bei 7% Rendite)
- Gewinn: Fast 10.000€ durch Zinseszins
- Sparbuch wäre: Nur 12.400€ (9.000€ weniger!)
18 Jahre Sparplan brachten Lisa 9.700 € Gewinn ohne Zusatzaufwand.