Kinderdepot und Sozialleistungen: Was du wissen musst

Die wichtigste Frage vorweg

Kann ein Kinderdepot dazu führen, dass ich Sozialleistungen verliere?

Kurze Antwort: Ja, kann passieren - aber nur ab bestimmten Grenzen und nicht bei allen Leistungen gleich.

Die wichtigsten Sozialleistungen im Detail:

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1. Bürgergeld (ehemals Hartz IV / Arbeitslosengeld II)

Wie wird das Kinderdepot bewertet?

Vermögen des Kindes zählt separat von deinem Vermögen als Elternteil.

Freibeträge für das Kind:

• Grundfreibetrag: 15.000€ pro Kind (Stand 2024)
• Altersabhängig: Unter 25 Jahren gilt der niedrigere Satz

Beispiel:

Kind mit 10.000€ im Depot:

• Freibetrag: 15.000€
• Depotwert: 10.000€ → Kein Problem - unter dem Freibetrag

Kind mit 20.000€ im Depot:

• Freibetrag: 15.000€
• Depotwert: 20.000€
• Über Freibetrag: 5.000€ müssen erst aufgebraucht werden → Bürgergeld könnte gekürzt/gestrichen werden

Was bedeutet “aufbrauchen”?

Das Jobcenter kann verlangen, dass das Kind sein Depot bis auf den Freibetrag (15.000€) reduziert, um den eigenen Bedarf zu decken.

Aber: Das Depot gehört rechtlich dem Kind - nicht dir!

Wichtig: Du als Elternteil darfst das Geld nicht für deinen eigenen Bedarf verwenden. Nur für das Kind (z.B. Schulmaterialien, Kleidung).

Praxis-Tipp

Wenn du Bürgergeld beziehst:

• Kinderdepot unter 15.000€ halten
• Bei Antragstellung: Depot angeben (Verschweigen = Betrug!)
• Kontoauszüge bereithalten

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2. Wohngeld

Gute Nachricht: Wohngeld berücksichtigt kein Vermögen, nur Einkommen!

Was zählt als Einkommen?

• Ausschüttungen aus ETFs (Dividenden)
• Zinsen auf Guthaben

Was zählt NICHT?

• Depotwert selbst
• Kursgewinne (solange nicht verkauft)

Beispiel:

Kind hat 10.000€ in thesaurierendem ETF:

• Keine Ausschüttungen
• Vorabpauschale: ~160€/Jahr
• Einkommen: 160€/Jahr (vernachlässigbar) → Kein Einfluss aufs Wohngeld

Kind hat 10.000€ in ausschüttendem ETF:

• Dividenden: ~300€/Jahr
• Einkommen: 300€/Jahr → Minimaler Einfluss (meist unter Freibetrag von 100€/Monat)

Praxis-Tipp

• Thesaurierende ETFs wählen (keine Ausschüttungen)
• Vorabpauschale ist meist unter Freibetrag → Wohngeld-sicher

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3. Kinderzuschlag

Kinderzuschlag gibt’s für Eltern mit niedrigem Einkommen (aber über Bürgergeld-Niveau).

Wie wird Vermögen bewertet?

Seit 2023: Vermögen des Kindes wird NICHT geprüft beim Kinderzuschlag.

Nur Einkommen des Kindes zählt:

• Dividenden
• Zinsen
• Nebenjob (falls vorhanden)

Freibetrag: Erstes Einkommen bis 100€/Monat ist anrechnungsfrei.

Beispiel:

Kind hat 20.000€ im Depot (ausschüttend):

• Dividenden: ~600€/Jahr = 50€/Monat
• Freibetrag: 100€/Monat → Kein Einfluss auf Kinderzuschlag

Praxis-Tipp

Kinderzuschlag ist depot-freundlich - Vermögen egal, nur Einkommen zählt.

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4. BAföG (ab 18 Jahren)

Achtung: Hier wird’s relevant!

Sobald dein Kind 18 wird und BAföG beantragen will, zählt das Depot als eigenes Vermögen.

Freibetrag für Studierende (Stand 2024):

• 15.000€ Vermögensfreibetrag
• Darüber: Anrechnung auf BAföG

Beispiel:

Kind wird 18, beginnt Studium mit 19:

Depot bei 18.000€:

• Freibetrag: 15.000€
• Überschuss: 3.000€ → BAföG wird gekürzt (Überschuss muss erst aufgebraucht werden)

Depot bei 12.000€:

• Freibetrag: 15.000€
• Überschuss: 0€ → Voller BAföG-Anspruch bleibt

Was tun, wenn Depot über 15.000€?

Option A: Teil entnehmen vor BAföG-Antrag

• Z.B. Führerschein bezahlen (3.000€)
• Depot auf 15.000€ senken
• Dann BAföG beantragen

Option B: BAföG-Kürzung akzeptieren

• Höheres Vermögen behalten
• Weniger BAföG bekommen
• Depot wächst weiter

Option C: Mit Kind besprechen

• Entscheidung liegt beim Kind (mit 18)
• Gemeinsam Vor- und Nachteile abwägen

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5. Kindergeld

Gute Nachricht: Kindergeld ist komplett unabhängig vom Vermögen des Kindes!

Seit 2012 spielt das Einkommen/Vermögen des Kindes keine Rolle mehr fürs Kindergeld.

→ Kinderdepot hat NULL Einfluss auf Kindergeld.

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Vergleichstabelle: Sozialleistungen & Kinderdepot

Leistung	Vermögen zählt?	Freibetrag	Einkommen zählt?
Bürgergeld	✅ Ja	15.000€	✅ Ja
Wohngeld	❌ Nein	-	✅ Ja (Dividenden)
Kinderzuschlag	❌ Nein	-	✅ Ja (>100€/Monat)
BAföG (ab 18)	✅ Ja	15.000€	✅ Ja
Kindergeld	❌ Nein	-	❌ Nein

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Strategien: Sozialleistungen & Depot kombinieren

Strategie 1: Unter Freibetrag bleiben

Ziel: Depot unter 15.000€ halten

Wie?

• Sparrate anpassen (z.B. 50€ statt 100€/Monat)
• Bei 14.000€: Sparplan pausieren
• Erst nach Sozialleistungs-Phase weitersparen

Geeignet für: Bürgergeld-Bezieher

Strategie 2: Thesaurierende ETFs nutzen

Ziel: Einkommen minimieren

Wie?

• Nur thesaurierende ETFs (keine Ausschüttungen)
• Vorabpauschale ist meist unter Freibetrag
• Kein Verkauf (keine realisierten Kursgewinne)

Geeignet für: Wohngeld, Kinderzuschlag

Strategie 3: Timing vor BAföG

Ziel: Depot auf 15.000€ senken vor Studium

Wie?

• Mit 17: Depot-Stand prüfen
• Überschuss für Führerschein/Reise nutzen
• Mit 18: Depot bei ~14.000€
• Mit 19: BAföG beantragen → voller Satz

Geeignet für: Studierende

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Häufige Fehler vermeiden

❌ Depot verschweigen

• Gilt als Betrug
• Nachzahlung + Strafe droht
• Immer ehrlich angeben!

❌ Geld für Eltern verwenden

• Depot gehört dem Kind
• Nicht für eigene Zwecke nutzen
• Nur für Bedarf des Kindes

❌ Keine Belege aufheben

• Kontoauszüge sammeln
• Nachweise für Verwendung
• Bei Prüfung vorlegen können

✅ Transparent sein

• Bei Antragstellung angeben
• Nachfragen beantworten
• Rechtslage kennen

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Checkliste: Sozialleistungen & Depot

• Welche Sozialleistung beziehe ich?
• Wie hoch ist der Freibetrag?
• Aktueller Depotwert unter Freibetrag?
• Thesaurierender oder ausschüttender ETF?
• Jährliche Dividenden/Vorabpauschale berechnet?
• Depot bei Antragstellung angegeben?
• Belege/Kontoauszüge vorhanden?
• Kind über BAföG-Auswirkungen informiert (ab 16)?

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Fazit

Kinderdepot und Sozialleistungen KÖNNEN sich beißen - müssen aber nicht.

Wichtig:

1. Freibeträge kennen (meist 15.000€)
2. Transparent sein (niemals verschweigen!)
3. Thesaurierende ETFs wählen (minimieren Einkommen)
4. Timing beachten (besonders vor BAföG)

Gut zu wissen: Für die meisten Familien ist ein Kinderdepot bis ~12.000€ unproblematisch - auch mit Sozialleistungen.

Tipp: Bei Unsicherheit → Sozialberatung oder Anwalt für Sozialrecht konsultieren.