Junior Depot - Alles was du wissen musst (2026)

Einleitung: Warum das Sparbuch 2026 ausgedient hat

Wer heute noch für sein Kind auf dem Sparbuch spart, verbrennt bares Geld. Das klingt hart, ist aber die mathematische Realität. In Zeiten von anhaltender Inflation und einer Zinspolitik, die reale Vermögenswerte bevorzugt, ist ein Junior Depot die einzig sinnvolle Alternative, um dem Nachwuchs einen finanziell sorgenfreien Start ins Leben zu ermöglichen.

Das Jahr 2026 bringt dabei neue Chancen: Die Steuerfreibeträge wurden erhöht, Neobroker haben den Markt mit kostenlosen Sparplänen revolutioniert, und der Zugang zum weltweiten Kapitalmarkt war noch nie so demokratisch wie heute.

Experten-Einschätzung von Oliver Frankfurth: “In meinen über 12 Jahren in der Bankenbranche habe ich hunderte Depots gesehen. Der größte Fehler, den Eltern machen, ist nicht etwa die falsche Aktienauswahl, sondern das Zögern. Die Angst vor Kursschwankungen lähmt viele. Dabei ist Zeit der wichtigste Faktor beim Vermögensaufbau. Ein Junior Depot, das 18 Jahre läuft, hat historisch gesehen noch nie Verlust gemacht. Wer 2026 startet, schenkt seinem Kind das wertvollste Gut der Finanzwelt: Zeit.”

In diesem ultimativen Guide erfährst du alles, was du wissen musst, um 2026 die richtige Entscheidung für dein Kind zu treffen. Wir schauen uns die Steuergeschenke des Staates an, analysieren die besten ETFs und warnen vor teuren Fehlern.

Was ist ein Junior Depot eigentlich?

Ein Junior Depot ist ein ganz normales Wertpapierdepot, mit einer wichtigen Besonderheit: Es wird auf den Namen eines minderjährigen Kindes eröffnet. Es ist kein “Unterkonto” der Eltern, sondern rechtlich gesehen das Eigentum des Kindes.

Die drei Säulen des Junior Depots

1. Inhaber: Das Kind (vertreten durch die Erziehungsberechtigten).
2. Verwalter: Die Eltern (bis zum 18. Geburtstag).
3. Vorteil: Das Kind hat eigene steuerliche Freibeträge.

Funktional funktioniert es genau wie dein eigenes Depot bei Trade Republic oder der ING. Du kannst Aktien, Anleihen, Fonds und vor allem ETFs (Exchange Traded Funds) kaufen. Der Unterschied liegt im rechtlichen Rahmen und den steuerlichen Privilegien.

Warum ETFs die beste Wahl für Kinder sind

Vielleicht fragst du dich: “Warum soll ich mit dem Geld meines Kindes an die Börse gehen? Ist das nicht Zockerei?” Die Antwort ist ein klares Nein – wenn man es richtig macht. “Zocken” bedeutet, alles auf eine Karte zu setzen (z.B. eine einzelne Aktie wie Tesla oder Wirecard). “Investieren” bedeutet, den gesamten Markt zu kaufen.

Hier kommen ETFs (Exchange Traded Funds) ins Spiel. Ein ETF ist ein Korb voller Aktien. Statt die Nadel im Heuhaufen zu suchen, kaufst du einfach den ganzen Heuhaufen.

Empfehlung für 2026: Die “Welt-AG”

Für ein Junior Depot, das 10, 15 oder 18 Jahre liegen soll, ist eine breite Streuung Pflicht. Wir empfehlen ETFs auf einen der folgenden Indizes:

• MSCI World: Enthält ca. 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern (USA, Europa, Japan…). Er deckt ca. 85% der investierbaren Marktkapitalisierung der Industrieländer ab.
• MSCI ACWI (All Country World Index): Enthält ca. 2.900 Unternehmen aus Industrieländern UND Schwellenländern (China, Indien, Brasilien…). Noch breiter gestreut.
• FTSE All-World: Das Konkurrenzprodukt zum MSCI ACWI. Enthält ca. 4.000 Unternehmen weltweit. Ein “Rundum-Sorglos-Paket”.

Experten-Tipp: “Mach es nicht komplizierter als nötig. Ein einziger ETF auf den MSCI World oder FTSE All-World reicht für den Anfang völlig aus. Du brauchst keine Gold-ETFs, keine Krypto-Experimente und keine Sektor-Wetten im Kinderdepot. Die Rendite kommt vom Markt, nicht durch exotische Beimischungen.” – Oliver Frankfurth

Die Macht des Zinseszins (Beispielrechnung)

Lass uns rechnen. Angenommen, du sparst ab der Geburt 50€ pro Monat. Wir gehen von einer konservativen durchschnittlichen Rendite von 7% pro Jahr aus (der historische Durchschnitt lag oft höher). Mehr zur Wahl zwischen Sparplan und Einmalanlage erfährst du in unserem Ratgeber: Sparplan vs. Einmalanlage.

Das Ergebnis ist verblüffend: Fast die Hälfte des Endvermögens stammt nicht von deinen Einzahlungen, sondern von den Erträgen des Marktes. Das ist der Zinseszinseffekt, der für dein Kind arbeitet.

Die Psychologie des Marktes: Volatilität aussitzen

Steuerliche Vorteile 2026: Das Geschenk vom Staat

Das Junior Depot ist nicht nur ein Rendite-Booster, sondern auch ein Steuersparmodell. Da das Depot auf den Namen des Kindes läuft, gelten die Freibeträge des Kindes. Und die sind 2026 so hoch wie nie. Alle Details zu Steuern, NV-Bescheinigung und möglichen Prämien findest du in unserem Steuer-Ratgeber.

Die Freibeträge im Detail (Stand 2026)

• Grundfreibetrag: 12.348 €
• Sparerpauschbetrag: 1.000 €
• Sonderausgaben-Pauschale: 36 €
• Gesamtbetrag steuerfrei: 13.384 € pro Jahr

Das bedeutet: Dein Kind kann im Jahr 2026 Kapitalerträge (Gewinne aus Verkäufen oder Ausschüttungen) in Höhe von über 13.000 Euro haben, ohne einen Cent Abgeltungssteuer zu zahlen. Zum Vergleich: Dein eigener Freibetrag liegt bei 1.000€.

Wichtig: Um diesen Vorteil zu nutzen, musst du dem Finanzamt bzw. der Bank Bescheid geben.

1. Bis 1.000€ Ertrag: Ein normaler Freistellungsauftrag bei der Bank reicht.
2. Über 1.000€ Ertrag: Du brauchst eine Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) vom Finanzamt. Diese legst du der Bank vor, und alle Erträge werden brutto für netto ausgezahlt.

Anbieter-Check: Worauf du 2026 achten musst

Der Markt für Junior Depots hat sich stark gewandelt. Die Zeiten, in denen man bei der Hausbank 50€ Depotgebühr pro Jahr und 1,5% Ausgabeaufschlag bezahlt hat, sind vorbei – oder sollten es zumindest sein.

Checkliste für ein gutes Junior Depot

Achte bei der Auswahl unbedingt auf diese Kostenpunkte. Alles andere schmälert die Rendite deines Kindes unnötig.

• Keine Depotführungsgebühr: Das Depot muss 0,00€ fix im Jahr kosten.
• Kostenlose Sparpläne: Die monatliche Ausführung des ETF-Sparplans muss kostenlos sein.
• Große ETF-Auswahl: Der Broker sollte alle gängigen ETFs (Vanguard, iShares, Xtrackers) im Angebot haben.
• Einfache App/Interface: Du willst den Sparplan in Sekunden am Handy anpassen können.

Unsere Favoriten im Vergleich

In unserem großen Vergleich haben sich verschiedene Anbieter hervorgetan. Eine detaillierte Analyse findest du in unserem Anbieter-Vergleich: Scalable, Trade Republic, Traders Place & Consorsbank. Hier eine kurze Einordnung:

• ING Junior Depot: Der “Allrounder”. Sehr sicher, deutsche Vollbank, extrem beliebt bei Eltern. Alle ETF-Sparpläne sind kostenlos. Etwas bürokratischer bei der Eröffnung (PostIdent oft noch nötig), aber top Service.
• Comdirect Junior Depot: Ähnlich wie die ING eine etablierte Bank. Oft mit Neukunden-Prämien. Sehr großes Angebot, aber man muss aufpassen, nur die Aktions-ETFs zu besparen, um Kosten zu sparen.
• Neobroker (ab 18): Vorsicht! Viele beliebte Neobroker wie Trade Republic oder Scalable Capital bieten (Stand Anfang 2026) oft noch keine echten Junior Depots für Minderjährige an. Du müsstest das Depot auf deinen Namen eröffnen, was steuerlich nachteilig ist. Prüfe unseren aktuellen Vergleich auf Updates hierzu.
• Finanzen.net Zero / Traders Place: Diese neueren Anbieter preschen mit 0€-Angeboten vor. Hier lohnt sich ein genauer Blick auf die Bedingungen.

👉 Zum Junior Depot Vergleich 2026

Die 4-Schritte-Anleitung zur Eröffnung

Du bist bereit? So gehst du vor. Der Prozess dauert meist nicht länger als 20 Minuten (plus Wartezeit auf die Post).

Schritt 1: Unterlagen bereitlegen

Du brauchst:

• Die Steueridentifikationsnummer (Steuer-ID) deines Kindes. Die kommt meist wenige Wochen nach der Geburt automatisch per Post vom Bundeszentralamt für Steuern.
• Die Geburtsurkunde (Original oder beglaubigte Kopie, je nach Bank).
• Deine eigene Legitimation (Personalausweis oder Reisepass).
• Wichtig: Bei gemeinsamem Sorgerecht müssen meist BEIDE Elternteile unterschreiben und sich legitimieren (VideoIdent oder PostIdent).

Schritt 2: Antrag ausfüllen

Gehe über unseren Vergleichsrechner zum Anbieter deiner Wahl. Fülle den Antrag online aus. Achte darauf, das Depot als “Junior Depot” oder “Minderjährigendepot” zu kennzeichnen.

Schritt 3: Legitimation & Eröffnung

Führe das VideoIdent-Verfahren durch. Manche Banken fordern das Einsenden der Geburtsurkunde per Post. Sobald die Zugangsdaten da sind: Logge dich ein.

Schritt 4: Freistellungsauftrag & Sparplan

Das ist der wichtigste Schritt, der oft vergessen wird:

1. Richte den Freistellungsauftrag über 1.000€ ein.
2. Lege den ETF-Sparplan an. Wähle z.B. den “Vanguard FTSE All-World” (WKN: A1JX52 für ausschüttend oder A2PKXG für thesaurierend).
3. Lehne dich zurück. Der Autopilot ist an.

Häufige Fragen & Mythen

”Was passiert, wenn mein Kind 18 wird?”

Mit dem 18. Geburtstag gehört das Depot voll und ganz dem Kind. Du verlierst den Zugriff. Das Kind kann mit dem Geld machen, was es will (Weltreise, Auto, Studium… oder “verprassen”). Unser Tipp: Finanzielle Bildung beginnt nicht mit 18. Bringe deinem Kind früh bei, was Geld ist. Dann wird es das Vermögen auch vernünftig nutzen. In diesem Guide erfährst du mehr über die pädagogischen Aspekte der Finanzbildung.

”Komme ich im Notfall an das Geld?”

Rechtlich gesehen: Nein. Das Geld gehört dem Kind. Du darfst es nur für das Kind ausgeben. Praktisch gesehen: Natürlich kannst du Geld auszahlen, z.B. um einen teuren Schulausflug oder einen Führerschein zu bezahlen. Aber du darfst es nicht für deine Zwecke (Miete, Urlaub der Eltern) nutzen. Das wäre Veruntreuung.

”Ist mein Geld sicher?”

Gegen eine Pleite des ETF-Anbieters oder der Bank ist das Geld geschützt. ETFs sind Sondervermögen. Geht die Investmentgesellschaft pleite, gehört der ETF-Anteil weiterhin dir (bzw. dem Kind) und fällt nicht in die Konkursmasse.

Fazit: Die beste Entscheidung für dein Kind

Ein Junior Depot ist mehr als nur ein Sparkonto. Es ist ein Ticket in die finanzielle Unabhängigkeit. Wer 2026 für sein Kind einen ETF-Sparplan startet, nutzt die besten Rahmenbedingungen, die es je gab: Hohe Steuerfreibeträge, niedrige Kosten und globalen Marktzugang.

Warte nicht auf den “perfekten Einstiegskurs”. Den gibt es nicht. Fang einfach an. Auch 25 Euro im Monat sind über 18 Jahre eine gewaltige Summe.

Dein to-Do für heute:

1. Steuer-ID des Kindes suchen.
2. Vergleich öffnen.
3. Antrag stellen.

Dein Kind wird dir später danken.