Warum jetzt der beste Zeitpunkt ist
Dein größter Vorteil beim Vermögensaufbau: Zeit. Ein Sparplan ab Geburt hat 18 Jahre zum Wachsen. Der Zinseszins macht aus kleinen monatlichen Raten ordentliches Vermögen.
Beispiel: 100 € monatlich bei 7% Rendite
- Nach 5 Jahren: ca. 7.200 €
- Nach 10 Jahren: ca. 17.400 €
- Nach 18 Jahren: ca. 43.000 €
Schritt für Schritt zum ersten Sparplan
1. Depot eröffnen
Für ein Junior-Depot benötigst du:
- Geburtsurkunde des Kindes
- Ausweis beider Elternteile (bei gemeinsamer Sorge)
- Steuer-ID des Kindes (kommt automatisch nach der Geburt)
Achte bei der Wahl des Anbieters auf:
- Kostenlose Depotführung
- Günstige oder kostenlose ETF-Sparpläne
- Gute ETF-Auswahl
2. ETF auswählen
Für den langfristigen Vermögensaufbau eignen sich breit gestreute Welt-ETFs. Du wählst aus ETFs auf:
- MSCI World (Industrieländer weltweit)
- FTSE All-World (Industrie- + Schwellenländer)
- MSCI ACWI (All Country World Index)
3. Sparplan einrichten
- Wähle einen Betrag, den du langfristig durchhalten kannst
- Starte lieber mit weniger und erhöhe später
- Richte einen Dauerauftrag zum Verrechnungskonto ein
4. Steuervorteile nutzen
Dein Kind hat einen eigenen Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Jahr. Richte einen Freistellungsauftrag beim Depot ein, damit Kapitalerträge bis zu diesem Betrag steuerfrei bleiben.
Typische Fragen in dieser Phase
Wie viel sollte ich sparen? Die “richtige” Summe gibt es nicht. 25 € sind besser als nichts, 100 € sind ein guter Start, 250 € sind ambitioniert. Wichtiger als die Höhe ist die Regelmäßigkeit.
Soll ich auf den Namen des Kindes oder meinen Namen anlegen? Ein Junior-Depot auf den Namen des Kindes hat steuerliche Vorteile (eigener Freibetrag), aber das Geld gehört dann rechtlich dem Kind. Bei größeren Summen kann das für BAföG oder Sozialleistungen relevant werden.
Was ist mit Einmalzahlungen von Großeltern? Super! Einmalzahlungen können direkt ins Depot fließen oder für größere Anschaffungen genutzt werden. Achte auf den Schenkungsfreibetrag (400.000 € pro Elternteil, 200.000 € pro Großelternteil innerhalb von 10 Jahren).
Das Wichtigste in dieser Phase
- Anfangen - Perfektionismus bremst nur
- Automatisieren - Dauerauftrag einrichten und vergessen
- Langfristig denken - Kursschwankungen ignorieren
- Günstig bleiben - ETFs mit niedriger TER wählen