Was mit 18 passiert
Mit 18 wird dein Kind automatisch alleiniger Inhaber des Depots. Die Bank entzieht dir die Vollmacht. Ab dann kann dein Kind frei über das Geld verfügen: verkaufen, abheben, weiter investieren.
In diesen Jahren zeigt sich, ob dein Kind das Ersparte sinnvoll nutzt oder verprasst.
Die Übergabe vorbereiten
Ab 15: Volles Mitspracherecht
Beziehe dein Kind in alle Entscheidungen ein:
- Monatliche Depot-Besprechung (15 Minuten reichen)
- Gemeinsame Entscheidung über Sparraten-Anpassungen
- Diskussion bei größeren Marktschwankungen
Ab 16: Eigene Verantwortung
Übertrage erste echte Verantwortung:
- Dein Kind führt das monatliche Depot-Review durch
- Es erklärt dir, wie der ETF performt hat und warum
- Es schlägt Änderungen vor (Sparrate, ETF-Wahl)
Ab 17: Zukunftsplanung
Ein Jahr vor der Übergabe:
- Gemeinsam konkrete Ziele für das Depot definieren
- Verschiedene Szenarien durchspielen
- Über Versuchungen und Risiken sprechen
Die wichtigsten Gespräche
Über Ziele sprechen
“Was möchtest du mit diesem Geld erreichen?”
Mögliche Antworten und deine Reaktion:
- “Führerschein” → Gut! Aber vielleicht nur einen Teil nutzen?
- “Auslandsjahr” → Gute Investition. Wie viel brauchst du?
- “Weiter anlegen” → Beste Option. Lass uns einen Plan machen
- “Keine Ahnung” → Dann lass es liegen und denk in Ruhe nach
Über Risiken sprechen
Sprich offen über Gefahren:
- Spontan alles ausgeben: “Was wäre, wenn du morgen alles abhebst?”
- Schlechte Investitionen: “Freunde werden dir ‘tolle’ Tipps geben”
- Emotionale Entscheidungen: “Bei einem Crash 50% zu verkaufen fühlt sich richtig an, kostet dich aber die Erholung”
Über Verantwortung sprechen
“Ich habe dir dieses Geld geschenkt. Es gehört dir. Du entscheidest allein, was damit passiert.”
Das Erwachsenen-Depot
Mit 18 endet das Junior-Depot rechtlich. Du hast zwei Optionen:
Option A: Beim gleichen Broker bleiben
Viele Anbieter wandeln das Junior-Depot automatisch in ein reguläres Depot um. Vorteil: Kein Aufwand, alles bleibt gleich.
Option B: Neuen Broker wählen
Ein Depotumzug kann sinnvoll sein, wenn:
- Der bisherige Broker zu teuer ist
- Dein Kind andere Features braucht (App, Krypto, Girokonto)
- Es einen besseren Anbieter gibt
Was passiert mit 18?
| Vorher | Nachher |
|---|---|
| Eltern haben Vollmacht | Kind ist alleiniger Inhaber |
| Eltern können handeln | Eltern haben keinen Zugriff |
| Gemeinsame Steuererklärung möglich | Kind macht eigene Steuererklärung |
| Eltern-Sparplan | Kind muss selbst Sparplan führen |
Die Übergabe richtig gestalten
Nicht empfohlen:
- “Hier ist dein Depot, mach damit was du willst” (überfordert)
- “Ich erwarte, dass du nichts abhebst” (Druck)
- Gar nicht darüber sprechen (Überraschung)
Empfohlen:
- Gemeinsamer “Übergabe-Termin” mit feierlichem Charakter
- Schriftlicher Brief mit deinen Wünschen (nicht Forderungen)
- Angebot für weiterführende Gespräche (“Du kannst mich jederzeit fragen”)
Das Wichtigste in dieser Phase
- Loslassen können - Es ist das Geld deines Kindes
- Vertrauen zeigen - Du hast es gut vorbereitet
- Gesprächsbereit bleiben - Auch nach 18 Ansprechpartner sein
- Fehler zulassen - Aus eigenen Fehlern lernt man am meisten