Die unterschätzte Phase
Diese Jahre sind für viele Eltern die “langweiligsten” - und genau das ist gut so. Der Sparplan läuft automatisch, das Depot wächst, und du musst eigentlich nichts tun. Widerstehe dem Drang, ständig zu optimieren.
Was du tun solltest (und was nicht)
Tu das:
Jährliche Überprüfung Einmal im Jahr einen Blick ins Depot werfen:
- Läuft der Sparplan noch?
- Ist der ETF noch verfügbar?
- Gibt es günstigere Alternativen?
Sparrate anpassen Wenn dein Einkommen steigt, erhöhe auch die Sparrate. Eine Faustregel: Bei jeder Gehaltserhöhung 20-50% davon in die Kinder-Sparrate stecken.
Freistellungsauftrag prüfen Wenn das Depot wächst, können auch die Ausschüttungen/Vorabpauschalen steigen. Stelle sicher, dass der Freistellungsauftrag ausreichend hoch ist.
Tu das nicht:
Ständig ins Depot schauen Tägliche oder wöchentliche Kontrollen führen nur zu Nervosität bei Kursschwankungen.
Bei Kursrückgängen verkaufen Kursschwankungen sind normal. Bei einem Anlagehorizont von 10+ Jahren sind Rückgänge Kaufgelegenheiten.
Zu viel diversifizieren Ein breit gestreuter Welt-ETF reicht aus. Mehr ETFs bedeuten nicht mehr Sicherheit.
Erste Finanzgespräche führen
Kinder im Grundschulalter können einfache Finanzkonzepte verstehen. Nutze alltägliche Situationen:
Beim Einkaufen
- “Wir haben 50 € für diese Woche. Was brauchen wir wirklich?”
- “Dieser Joghurt kostet 1,20 €, der andere 0,80 € - was ist der Unterschied?”
Beim Taschengeld
- Regelmäßiges Taschengeld einführen (Orientierung: 1-2 € pro Lebensjahr/Monat)
- Drei-Boxen-System: Ausgeben, Sparen, Spenden
Über das Depot sprechen
- “Du hast ein Sparschwein, das automatisch wächst”
- “Viele Menschen haben zusammen Firmen, und du besitzt kleine Teile davon”
Performance-Erwartungen richtig setzen
In 5 Jahren kann das Depot deutlich schwanken:
| Szenario | 100 € mtl. nach 5 Jahren |
|---|---|
| Sehr gut (10% p.a.) | ca. 7.800 € |
| Normal (7% p.a.) | ca. 7.200 € |
| Mäßig (4% p.a.) | ca. 6.600 € |
| Schwach (0% p.a.) | ca. 6.000 € |
Selbst im schwachen Szenario hast du mehr als auf dem Sparbuch. Langfristig lieferten Welt-ETFs historisch 6-8% p.a.
Das Wichtigste in dieser Phase
- Kurs halten - Der Sparplan läuft, ändere nichts ohne guten Grund
- Geduld haben - Der Zinseszins braucht Zeit
- Kind einbeziehen - Erste spielerische Finanzbildung
- Entspannt bleiben - Schwankungen sind normal