Der beste ETF fürs Kinderdepot: MSCI World, FTSE & Co. erklärt
- Empfehlung: Ein breit gestreuter Welt-ETF (MSCI World oder FTSE All-World).
- Kosten: TER unter 0,25 % anstreben, bei großen Indizes auch unter 0,20 %.
- Strategie: Einfach halten – ein ETF reicht für die meisten Familien.
- Laufzeit: Mind. 10 Jahre, ideal 15-18 Jahre.
Die Grundregel: Einfach halten
Je einfacher, desto besser.
Fürs Kinderdepot brauchst du keine fünf verschiedenen ETFs, keine Sektorwetten, kein Timing. Ein einziger breit gestreuter Welt-ETF reicht.
Warum? Weil du Zeit hast. Bei 15-18 Jahren gleichen sich Schwankungen aus, der Zinseszins arbeitet für dich – ohne ständiges Umschichten.
Die wichtigsten Welt-Indizes im Überblick
Ein ETF bildet immer einen Index ab. Der Index bestimmt, in welche Unternehmen dein Geld fließt. Hier sind die relevantesten für ein Kinderdepot:
MSCI World
Der Klassiker für Welt-ETFs.
| Eigenschaft | Details |
|---|---|
| Anzahl Aktien | ca. 1.400 |
| Länder | 23 Industrieländer |
| Top-Regionen | USA (~70%), Japan, UK, Frankreich |
| Schwellenländer | ❌ Nicht enthalten |
| Geeignet für | Einsteiger, langfristige Anleger |
Vorteile:
- Sehr breit gestreut über Industrieländer
- Niedrige Kosten (oft unter 0,20 % TER)
- Hohe Liquidität, viele Anbieter
- Lange Historie, gut erforscht
Nachteile:
- Hoher USA-Anteil (aktuell ~70%)
- Keine Schwellenländer (China, Indien, Brasilien)
Für wen? Der MSCI World ist ideal, wenn du eine einfache, bewährte Lösung suchst und mit dem USA-Fokus leben kannst.
MSCI All Country World Index (ACWI)
Der große Bruder des MSCI World – mit Schwellenländern.
| Eigenschaft | Details |
|---|---|
| Anzahl Aktien | ca. 2.900 |
| Länder | 23 Industrieländer + 24 Schwellenländer |
| Top-Regionen | USA (~60%), Schwellenländer (~10%) |
| Schwellenländer | ✅ Enthalten |
| Geeignet für | Anleger, die global diversifizieren wollen |
Vorteile:
- Echte Welt-Abdeckung inkl. Emerging Markets
- Ein ETF für alles
- Geringerer USA-Anteil als MSCI World
Nachteile:
- Etwas höhere Kosten
- Weniger ETF-Auswahl als beim MSCI World
FTSE All-World
Die Alternative von einem anderen Indexanbieter.
| Eigenschaft | Details |
|---|---|
| Anzahl Aktien | ca. 4.000 |
| Länder | Industrie- und Schwellenländer |
| Top-Regionen | USA (~60%), global gestreut |
| Schwellenländer | ✅ Enthalten |
| Geeignet für | Anleger, die maximale Streuung wollen |
Vorteile:
- Noch breitere Streuung als MSCI
- Enthält auch kleinere Unternehmen
- Sehr beliebte ETFs verfügbar
Nachteile:
- Minimal andere Ländereinteilung als MSCI
- Weniger Anbieter als MSCI World
MSCI vs. FTSE? In der Praxis sind die Unterschiede minimal. Beide sind hervorragend für ein Kinderdepot geeignet. Entscheide dich für einen und bleib dabei.
Worauf du bei der ETF-Auswahl achten solltest
1. Gesamtkostenquote (TER)
Die Total Expense Ratio (TER) gibt an, wie viel der ETF jährlich kostet. Diese Kosten werden automatisch vom Fondsvermögen abgezogen.
| Index-Typ | Empfohlene TER |
|---|---|
| MSCI World, FTSE All-World | unter 0,25 % |
| MSCI ACWI | unter 0,30 % |
| Schwellenländer-ETFs | unter 0,40 % |
Rechenbeispiel: Bei 10.000 € Depotwert und 0,20 % TER zahlst du 20 € pro Jahr. Bei 0,50 % wären es 50 €. Über 18 Jahre summiert sich das.
2. Fondsvolumen
Wähle ETFs mit mindestens 100 Millionen Euro Fondsvolumen. Größere ETFs sind:
- Günstiger (Skaleneffekte)
- Liquider (leichter handelbar)
- Sicherer vor Schließung
3. Replikationsmethode
| Methode | Bedeutung | Empfehlung |
|---|---|---|
| Physisch (vollständig) | ETF kauft alle Aktien im Index | ✅ Ideal |
| Physisch (Sampling) | ETF kauft repräsentative Auswahl | ✅ Gut |
| Synthetisch (Swap) | ETF bildet Index über Tauschgeschäfte nach | ⚠️ Für Fortgeschrittene |
Für ein Kinderdepot empfehlen wir physisch replizierende ETFs. Sie sind transparenter und leichter verständlich.
4. Ausschüttend vs. Thesaurierend
| Typ | Was passiert mit Dividenden? | Vorteil |
|---|---|---|
| Ausschüttend | Werden auf dein Konto ausgezahlt | Freibeträge jährlich nutzen |
| Thesaurierend | Werden automatisch reinvestiert | Zinseszins-Effekt, weniger Aufwand |
Unsere Empfehlung für Kinderdepots:
- Ausschüttend, wenn du die Steuerfreibeträge des Kindes aktiv nutzen möchtest
- Thesaurierend, wenn du maximalen Zinseszins und wenig Aufwand möchtest
Da Kinder hohe Freibeträge haben (über 13.000 € mit NV-Bescheinigung), ist die Wahl weniger kritisch als bei Erwachsenen.
Die wichtigsten ETF-Strategien für Kinderdepots
Strategie 1: Der Ein-ETF-Ansatz (empfohlen)
Ein Welt-ETF, fertig.
Das ist die einfachste und für die meisten Familien beste Lösung:
- Ein ETF auf den MSCI World oder FTSE All-World
- Monatlicher Sparplan (z.B. 50-100 €)
- 18 Jahre laufen lassen
Vorteile:
- Kein Rebalancing nötig
- Minimaler Aufwand
- Bewährte Strategie
Strategie 2: Welt + Schwellenländer (70/30)
Wenn du den USA-Anteil reduzieren und Schwellenländer stärker gewichten möchtest:
- 70 % MSCI World
- 30 % MSCI Emerging Markets
Vorteile:
- Mehr Diversifikation
- Beteiligung am Wachstum in China, Indien, etc.
Nachteile:
- Zwei ETFs = mehr Aufwand
- Jährliches Rebalancing sinnvoll
Strategie 3: Der ACWI/FTSE All-World (Alles-in-einem)
Ein ETF auf den MSCI ACWI oder FTSE All-World kombiniert Industrie- und Schwellenländer automatisch:
- Industrieländer: ~90 %
- Schwellenländer: ~10 %
Vorteile:
- Nur ein ETF
- Automatische Gewichtung
- Echte Welt-Abdeckung
Was du vermeiden solltest
❌ Themen-ETFs und Branchen-Wetten
ETFs auf “Künstliche Intelligenz”, “Clean Energy” oder “Cannabis” sind für Kinderdepots nicht geeignet:
- Höheres Risiko durch fehlende Diversifikation
- Oft teure Gebühren
- Trends können sich ändern (dein Kind hält 18 Jahre!)
❌ Zu viele ETFs
Drei, vier oder fünf ETFs für ein Kinderdepot sind Overkill. Du erzeugst nur:
- Mehr Aufwand beim Rebalancing
- Höhere Kosten durch Mindestsparraten
- Komplexität ohne Mehrwert
❌ Ständiges Wechseln
Der größte Fehler: Nach 2 Jahren auf einen “besseren” ETF wechseln. Transaktionskosten und Steuern fressen die minimalen Unterschiede auf. Wähle einen ETF und bleib dabei.
Konkret: So findest du den passenden ETF
Schritt 1: Index wählen
Entscheide dich für einen der großen Indizes:
- MSCI World (einfach, bewährt)
- FTSE All-World (breiter, inkl. Schwellenländer)
- MSCI ACWI (Alternative zu FTSE)
Schritt 2: ETF-Suche
Nutze Vergleichsportale wie justETF oder extraETF, um ETFs auf deinen Index zu finden. Filter nach:
- TER unter 0,25 %
- Fondsvolumen über 100 Mio. €
- Physische Replikation
Schritt 3: Sparplanfähigkeit prüfen
Ist der ETF bei deinem Broker sparplanfähig? Die meisten großen ETFs sind bei allen gängigen Anbietern verfügbar.
Schritt 4: Einrichten und vergessen
Richte den Sparplan ein (z.B. 50 € am 1. des Monats) und lass ihn laufen. Prüfe einmal jährlich, ob alles passt – mehr nicht.
Weiterführende Artikel
ETF-Grundlagen:
- Glossar: ETF – Was ist ein ETF genau?
- Glossar: Diversifikation – Warum Risikostreuung wichtig ist
- Glossar: Rebalancing – Portfolio-Anpassung bei mehreren ETFs
Depot-Auswahl:
- Anbieter-Vergleich – Welcher Broker hat welche ETFs?
- Depot-Finder – Finde den passenden Anbieter mit ETF-Auswahl
- Junior Depot Guide – Zurück zu den Grundlagen
Steueroptimierung:
- Steuern & Freibeträge – Thesaurierend oder ausschüttend steuerlich nutzen
Fazit
Für ein Kinderdepot:
- Breit gestreuter Welt-ETF (MSCI World oder FTSE All-World)
- TER unter 0,25 %
- Physische Replikation
- Thesaurierend oder ausschüttend – was dir besser passt
- Einmal einrichten, dann laufen lassen
Die Unterschiede zwischen den großen ETFs sind minimal. Wichtiger: Anfangen und dranbleiben. Zeit schlägt Timing – davon hast du bei einem Kinderdepot genug.
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Bankfachwirt (IHK) mit über 12 Jahren Erfahrung in der Finanzbranche. Experte für Vermögensaufbau und Junior-Depots.